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Everyone's fund
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 18년 한 해를 마무리 지을 즘 가슴 철렁한 일이 있었습니다. 지인이 회사 건강 검진을 받다가 유암종 진단을 받았다고 연락을 해 왔습니다. 다행이라고 말하면 안 되지만 초기에 발견이 돼서 대학 병원에 하루 입원을 하고 제거 수술을 받았고 황당하게도 수술 후 하루 만에 퇴원을 했습니다. 바로 퇴원 시키는 걸 보니 대기 암 환자가 엄청 많은가 봅니다. 어찌 됐던 사망원인 1위 암 진단을 받았기 때문에 암 보험금 청구를 도와줬습니다. 가지고 있던 보험은 문제의 논란이 많은 CI 보험 그래서 CI 보험을 검색해 봤습니다. (사진을 보니 중대한 중병 상태가 계속될 때 고액의 치료비가...) 이 문구만 봤을 때 어떤 생각이 드시나요? 과연 보험금이 잘 나왔을까요?먼저..
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 2018년이 이제 하루 남았네요. 올해는 투자자 입장에서 너무나 힘든 해였던 거 같습니다. 시간이 지나고 나면 아무렇지 않지만 지금 당장은 왜 이렇게 힘들고 길게만 느껴지는지 모르겠습니다. 적립식으로 꾸준하게 시간과 가치의 투자를 하는 투자자나 하락을 경험하고 수익을 실현해본 투자자 라면 하락장이 기회라고 이야기합니다. 하지만 자금력과 경험이 많지 않은 개인 투자자는 큰 두려움이 생기기도 합니다.두려움을 견디기 위한 방법은 시간의 투자밖에 없는 것 같습니다. 가장 정직한 방법이기도 하지만 너무나 지루한 방법이기도 합니다. 2013년부터 2018년도까지 매년 지수를 한번 살펴보겠습니다. 하락이 과했던 해는 상승 반전이 나왔고 반전이 나온 다음 해는 어김없이 ..
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 2018년이 며칠 채 남지 않았습니다. 저는 올해 살면서 가장 오래 입원을 해봤습니다. 입원을 해보고 나니 보험금이 잘 나올지 또 얼마나 나올지 궁금하여 따져 보게 됐습니다. 매월 납부하며 몇 십 년간 납부해야 하는 민영보험 과연 잘 가입한 게 맞는지 미리미리 제대로 따져 보시기 바랍니다.이렇게 보험은 가입할 때 1인당 가입을 할 수 있는 한도라는 게 있습니다. 이전에는 보험사 간 전산을 통합하지 않아서 많이 가입이 가능했다고 합니다. 그런데 지금은 이렇게 자체적으로 한도가 넘으면 가입이 안되게 차단이 돼있습니다. 최대 10만 원까지 가입이 가능하니깐 낮아지기 전에 내가 가입한 보험이 10만 원까지 다 들어가 있는지 또 가입을 고려하시는 분들은 최대로 넣으..
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 2018년도 이제 두 달이 채 남지 않았는데요. 오늘은 매년 새해에 두통을 유발하는 연말정산에 대하여 이야기하려 합니다. 연말정산 대상자라면 한 번쯤은 궁금해하는 그리고 매년 고민하는 신용카드 VS 체크카드 사용에 대하여 꿀 팁을 드리겠습니다. ^^ 소득공제 항목에서 많은 금액을 차지하는 항목이 신용카드 공제 항목입니다. (신용카드 공제 300만 원, 전통시장 공제 100만 원, 대중교통 공제 100만 원, 도서&공연 100만 원) 18년 현재 내가 얼마나 사용을 했는지 그리고 얼마나 미달 액이 남았는지를 확인해야 합니다. 아직 우리에겐 두 달이라는 시간이 남아 있으니깐요. ^^남은 두 달을 잘 활용하려면 올해 신용카드, 체크카드 그리고 대중교통 등등 항목..
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 오늘은 조금 무겁고 복잡한 이야기를 해보려 합니다. 자산을 관리하는 방법은 여러 가지가 있는데요. 목돈을 모으고 굴리는... 또 나에게 맞는 투자를 찾고 (금융상품, 부동산 등등) 지속적으로 투자를 하는 것. 그리고 위험을 대비해서 보장자산을 설정하는 방법 등 나에게 맞는 포트폴리오를 구성하는 것이 참으로 어렵기만 합니다. 처음에 언급 드렸듯 오늘은 보장자산 암 (오해가 있는 중대한 암) 진단비에 대해서 이야기를 하겠습니다.최근 CI 보험 "중대한 암"이라는 항목에서 보험금을 지급받으셨습니다. 보통 중대한 암을 떠올리면 온몸에 전이가 돼서 사망하기 직전에 암이라고 종종 보험 설계사 들이 이야기하고 다닙니다. (그리고 해지를 권유하죠.) 과연 중대한 암이라는..
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 하루에도 많은 뉴스들이 쏟아지는 요즘 내가 투자하고 있는 금융상품은 어떻게 시장에 반응하는지 그리고 앞으로 어떻게 반응할지 궁금하고 의문이 많아지는 시기입니다. 그래서 과거 데이터를 가지고 예를 들어 보려 합니다. 과거 자료이긴 하지만 금융시장은 계속해서 하락할 수도 계속해서 오를 수도 없는 구조이기 때문에 충분히 활용할 가치가 있습니다.등락폭이 심한 지수를 이야기를 하려 하는데요. 코스피(대형주) 시장보다 코스닥(중소형주) 시장이 아무래도 여러 뉴스에 반응을 많이 하기 때문에 코스닥시장에 투자를 하고 있다면 많은 스트레스를 받을 텐데요. 하단의 사진은 15년 7월부터 18년 8월까지의 코스닥 지수 차트입니다. 빨간 별이 15년 7월 고점의 위치 파란 별이..
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 나이가 들수록 치아는 약해지기 마련인데요. 요즘 치아 보험이 많이 나왔지만 치료를 하시는 경우에는 치료비 부담이 있는 것은 사실입니다. 그래서 예전에 치아 보험이 없을 때 치아 관련된 보장을 해줬던 보험이 있었나 찾아 보았습니다. (역시 예전 보험은 현재 보장을 안 해주는 부분도 해주네요. ^^ 하지만 예전에 보장이 없던 부분을 지금 보장해주는 경우도 있으니 장점과 단점이 서로 공존을 하고 있다고 생각하시면 됩니다.)이제 어디서 어떻게 청구가 가능한지를 확인해야 할 텐데요. 요즘 가입이 가능한 치아 보험의 보장 내용을 간략하게 이야기 드리자면 치아 보험은 보존치료와 보철치료로 나뉘게 됩니다. 보존 치료는 (아말감, 레진, 크라운) 보철 치료는 (임플란트, ..
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 벌써 2018년 하반기가 시작됐습니다. 매년 연말이 되면 미루고 미뤘던 연말정산 체크하느라 정신이 없으실 텐데요.오늘은 올해 새롭게 시작하는 도서 공연비 소득공제에 대해서 알아보려 합니다.도서 공연비 소득공제는 기존에 없었던 항목으로 신용카드 또는 체크카드에서 공제를 해줬던 항목에서 따로 신설된 항목이라고 생각하시면 됩니다. 신용카드 공제로 포함되지 않는 항목으로는 대중교통, 전통시장 공제가 있으니 올해는 도서 공연비 항목이 추가됐다고 보면 되겠죠.하단의 사진을 보시면 숫자가 많아서 복잡해 보이지만 단순하게 신용카드 또는 체크카드 사용한 금액에 30% 또는 40% 자동으로 공제를 해준다고 생각하시면 됩니다. 원천 징수 영수증을 발급받아 보시면 이렇게 신용카..
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 오늘은 2018년 연말정산을 위해서 2017년 연말정산 내용 확인에 도움이 되는 원천징수 영수증 발급 방법에 대해 알아 보려고 합니다.원천징수영수증을 발급받아보시면 작년의 소비패턴을 토대로 2018년 전반기 소비가 어떻게 이루어졌는지 예상해 볼 수가 있으니 2018년에는 작년보다 더 많은 환급금을 받는데 도움이 되겠죠. ^^ 1. 하단의 사진은 원천징수 영수증 첫 번째 페이지입니다.16년 17년 연봉 상승률 대비해서 원천징수액은 어떻게 변했는지 꼭 확인을 해보시면 세금이 어떻게 올라가는 알 수 있습니다.연봉의 비해서 세금이 이렇게나 많이 올라가는 것 을 확인할 수 있었으며 전략을 잘 짜서 환급을 모두 받아 냈습니다.2. 홈택스에서 로그인해주세요.3. 로그인..
안녕하세요.여행하는 웰스 매니저 JUNE입니다. 오늘은 MSCI 지수와 중국에 대해서 이야기해보려 합니다.간단하게 MSCI 지수는 모건스탠리(모건스탠리 캐피털 인터내셔널)가 발표하는 세계 주가 지수라고 할 수 있습니다.MSCI 지수는 여러 가지 지수가 있으며 세계, 섹터, 국가 등등 선진국 지수의 표본이라고 보시면 됩니다.한국도 현재 MSCI 신흥국 지수에 편입돼있습니다.지수에 편입된 국가는 선진국 시장으로 인정을 받으며, 글로벌 펀드들이 지수를 참고하여 투자하기 때문에편입이 된다면 글로벌 자금 유입도 훨씬 많아진다고 보시면 됩니다.하지만 이미 시장을 개방한 중국은 단기적 자금이 확 늘어나지는 않겠지만 자금 유입보다는 투자 패턴의 변화에 주목해야 할 필요성이 있습니다. 중국 펀드 보러 가기 이 지수는 1..